Trzy rzeczy, które znajdziesz w tym artykule:
- Dowiesz się, czym różni się inwestowanie aktywne od pasywnego i dlaczego jedno z nich pozwala zarabiać bez stresu.
- Poznasz realne plusy i minusy zakupu mieszkania na wynajem w porównaniu do inwestowania w fundusze nieruchomościowe z zabezpieczeniem hipotecznym.
- Zrozumiesz, jak w 2025 roku możesz bezpiecznie i spokojnie pomnażać swoje pieniądze z pomocą ekspertów Dobrego Pieniądza.
Marzenie o zarabianiu na nieruchomościach – bez stresu i nerwów
Rynek nieruchomości od lat kusi Polaków wizją stabilnych zysków i bezpiecznego ulokowania kapitału. Nic dziwnego – „ziemia nie zniknie”, a mieszkanie zawsze ma wartość. Ale w 2025 roku coraz więcej osób zaczyna zadawać sobie pytanie: czy naprawdę trzeba mieć własne mieszkanie, żeby zarabiać na nieruchomościach?
Przez ostatnią dekadę tysiące inwestorów indywidualnych kupowało kawalerki, małe mieszkania, a nawet całe kamienice z myślą o wynajmie. Dla wielu był to pierwszy kontakt z inwestowaniem. Jednak życie szybko zweryfikowało romantyczną wizję pasywnego dochodu. W rzeczywistości inwestowanie aktywne to codzienna walka z formalnościami, remontami, kosztami i najemcami.
Z drugiej strony coraz większą popularność zdobywa inwestowanie pasywne, czyli takie, w którym Twój kapitał pracuje, a Ty zachowujesz spokój. Przykładem jest fundusz nieruchomościowy z zabezpieczeniem hipotecznym, dostępny w ofercie Dobrego Pieniądza.
W tym artykule pokażemy, czym różnią się oba podejścia, które z nich lepiej odpowiada na realia 2025 roku i jak możesz wykorzystać mądry kapitał, by zarabiać więcej – bez stresu, strat i poświęcania swojego wolnego czasu.
Inwestowanie aktywne – pozornie niezależność, w praktyce – obowiązek
Inwestowanie aktywne w nieruchomości brzmi świetnie w teorii. Kupujesz kawalerkę, remontujesz ją, wynajmujesz i cieszysz się comiesięcznym wpływem pieniędzy. Ale gdy tylko wchodzisz w praktykę, zaczynają się realne problemy: rosnące koszty materiałów budowlanych, konieczność szukania rzetelnych ekip, zmiany podatkowe, długie okresy bez lokatorów.
W 2025 roku średnia cena kawalerki w dużym mieście przekracza 400–600 tys. zł. Nawet jeśli dysponujesz wkładem własnym, często musisz sięgnąć po kredyt hipoteczny lub pożyczkę gotówkową (sprawdź więcej w zakładce kredyty). To duże zobowiązanie na lata, które może obciążyć Twój budżet, zwłaszcza jeśli stopy procentowe znów wzrosną.
Dochodzi do tego obsługa najmu. Trzeba podpisać umowy, pilnować opłat, rozliczać się z urzędem skarbowym, czasem wezwać fachowca, gdy pęknie rura lub zepsuje się pralka. Niektórzy inwestorzy śmieją się, że aktywny wynajem to najdroższy „pasywny dochód” świata.
Zysk brutto z wynajmu często wynosi 5–7% rocznie, ale po odjęciu kosztów, podatków, ubezpieczenia, napraw i przestojów – realny zysk spada do 2–3%. A to mniej niż można osiągnąć w wielu funduszach nieruchomościowych, nie ruszając nawet palcem.
Inwestowanie pasywne – zarabiaj na nieruchomościach bez remontów i stresu
Model pasywny to rozwiązanie dla osób, które chcą zarabiać, ale nie mają czasu lub ochoty na zarządzanie nieruchomościami. Fundusze nieruchomościowe, takie jak te oferowane przez Dobry Pieniądz, działają w prosty, przejrzysty sposób.
Twoje środki – już od 5000 zł – są lokowane w portfel nieruchomości zabezpieczonych hipotecznie. Oznacza to, że nawet w razie problemów rynkowych Twój kapitał jest chroniony realną wartością nieruchomości (LTV ok. 3:1).
Zysk? Średnio 13% rocznie. Bez remontów, bez najemców, bez nieprzespanych nocy. Fundusz zarządza wszystkim – od analizy inwestycji, przez formalności prawne, po kontrolę projektów i wypłatę zysków. Ty dostajesz czysty wynik i spokojną głowę.
To właśnie dlatego coraz więcej inwestorów – nawet tych, którzy przez lata inwestowali aktywnie – wybiera dziś model pasywny. W 2025 roku liczy się nie tylko stopa zwrotu, ale też czas, energia i bezpieczeństwo. A pasywne inwestowanie w nieruchomości daje wszystko to, czego wielu inwestorom zaczyna brakować – stabilność, spokój i zrównoważony wzrost kapitału.
Porównanie – aktywne vs. pasywne inwestowanie w 2025 roku
Inwestowanie aktywne
- Wysokie nakłady pracy – remonty, zarządzanie, najemcy
- Wysoki wymagany kapitał początkowy – 400 – 600 tys. zł
- Zysk roczny – 2-5%
- Czasochłonność i wysoki poziom stresu związany z inwestowaniem aktywnym
- Trudno dostępne dla początkujących – formalności, kredyty, wiedza
Inwestowanie pasywne
- Minimalne nakłady pracy – wszystkim zajmuje się fundusz
- Niski wymagany kapitał początkowy – inwestycje już od 5000 zł
- Zysk roczny – 10-13%
- Niski poziom stresu oraz niewielka czasochłonność
- Przystępne dla początkujących – pomoc ekspertów dobrypieniadz.pl
To zestawienie jasno pokazuje, że w 2025 roku inwestowanie pasywne z pomocą specjalistów to nie tylko wygoda, ale również mądrzejsze podejście do zarządzania kapitałem.
W którą stronę pójdzie rynek inwestycji nieruchomościowych?
Trendy z 2024 i pierwszej połowy 2025 roku są jednoznaczne – coraz więcej osób odchodzi od klasycznego modelu „kupię mieszkanie i wynajmę”. Zamiast tego stawiają na fundusze i rozwiązania pasywne, które dają większą kontrolę nad ryzykiem i przewidywalne dochody.
Wzrost popularności funduszy nieruchomości hipotecznych pokazuje, że Polacy dojrzewają jako inwestorzy. Nie chodzi już tylko o posiadanie nieruchomości, ale o realny zysk przy minimalnym ryzyku i zaangażowaniu.
Z pomocą ekspertów Dobrego Pieniądza możesz dziś ulokować swoje oszczędności w portfel, który łączy bezpieczeństwo, stabilność i elastyczność. A przy tym nie musisz znać się na rynku, remontach czy prawie – wszystkim zajmą się specjaliści.
Zrób pierwszy krok w stronę inwestowania bez stresu
Jeśli chcesz, żeby Twoje pieniądze pracowały dla Ciebie mądrzej, zacznij już dziś. Wejdź w zakładkę inwestycje i zobacz, jak działa nasz fundusz nieruchomościowy z zabezpieczeniem hipotecznym.
Nasi eksperci pomogą Ci dobrać odpowiednią strategię – niezależnie od tego, czy dopiero zaczynasz, czy chcesz przenieść część kapitału z rynku najmu.
A jeśli wolisz porozmawiać o swojej sytuacji i celach finansowych, umów się na konsultację z doradcą finansowym w zakładce Postaw na siebie. Wpisz kod #życiebezstresu, a otrzymasz ją całkowicie za darmo.
Nie czekaj, aż rynek znów się zmieni. Zainwestuj mądrze, spokojnie i z zespołem, który naprawdę wie, jak pomnażać kapitał bez ryzyka.
Bo z Dobrym Pieniądzem inwestowanie to nie stres – to przyjemność i bezpieczeństwo finansowe na lata.